11 Days of Turmoil That Brought Down 4 Banks, Left A Fifth Teetering

जिस गति से चार बैंक धराशायी हुए – और एक जो अभी भी संघर्ष कर रहा है – ने निवेशकों को झकझोर कर रख दिया है। हालाँकि विफलताएँ केवल 11 दिनों की अवधि में हुईं, लेकिन जिन परिस्थितियों ने उन्हें नीचे गिराया, वे प्रत्येक अद्वितीय थीं।

यहां बताया गया है कि कंपनियां कैसे भ्रमित हुईं और कैसे नियामकों ने प्रतिक्रिया दी, चिंतित थे कि संकट अभी भी फैल सकता है:

सिल्वरगेट

सिल्वरगेट कैपिटल कॉरपोरेशन क्रिप्टो उद्योग में मंदी के कारण धराशायी होने वाला पहला अमेरिकी बैंक था। फेडरल रिजर्व के प्राधिकरण के साथ, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प। बंद से बचने के लिए प्रबंधन से चर्चा करने का प्रयास किया गया।

लेकिन कैलिफोर्निया स्थित ला जोला, सैम बैंकमैन-फ्राइड के गिरने वाले क्रिप्टो दिग्गज एफटीएक्स और अल्मेडा रिसर्च के साथ व्यवहार के बीच नियामकों और न्याय विभाग की धोखाधड़ी इकाई से जांच के दायरे में रही है।

हालाँकि कोई गलती नहीं हुई थी, सिल्वरगेट संकट बिगड़ गया क्योंकि बैंक ने अपने घबराए हुए ग्राहकों को उबारने के लिए संपत्ति को घाटे में बेच दिया। 8 मार्च को, उसने अपने परिचालन को बंद करने और बैंक को समाप्त करने की योजना की घोषणा की।

सिलिकॉन वैली बैंक

जबकि अक्सर सिल्वरगेट के मृत्युलेख में लिखा जाता है, एसवीबी फाइनेंशियल ग्रुप के सिलिकॉन वैली बैंक में निवेशक और जमाकर्ता पहले से ही किनारे पर थे जब कंपनी ने 8 मार्च को शेयरों में 2.25 अरब डॉलर बेचने की योजना की घोषणा की – साथ ही इसके निवेश पोर्टफोलियो में महत्वपूर्ण नुकसान भी हुआ।

समाचार के अगले दिन कंपनी के शेयरों में 60% की गिरावट आई और अगले दिन यह FDIC रिसीवरशिप में गिर गया। अमेरिकी नियामकों द्वारा एक उपयुक्त खरीदार खोजने में विफल रहने के कारण बैंक के गोलमाल को प्रेरित किया गया। लेकिन अधिक आशावादी समाचार सोमवार को सामने आया, जब एफडीआईसी ने कई संभावित खरीदारों से “पर्याप्त रुचि” प्राप्त करने के बाद बोली प्रक्रिया को आगे बढ़ाया।

असफल अमेरिकी उधारकर्ताओं के सबसे बड़े खरीदारों में से एक फर्स्ट सिटिजन्स बैंकशेयर इंक, अभी भी सिलिकॉन वैली बैंक के लिए एक सौदा करने की उम्मीद कर रहा है, ब्लूमबर्ग न्यूज ने सोमवार को इस मामले से परिचित लोगों का हवाला देते हुए बताया।

हस्ताक्षर बैंक

12 मार्च को, सिग्नेचर बैंक को अमेरिकी इतिहास में तीसरी सबसे बड़ी बैंक विफलता का सामना करना पड़ा, जिसमें ग्राहकों की निकासी कंपनी की कुल जमा राशि का लगभग 20% थी।

चार दिन पहले सिल्वरगेट विस्फोट ने ग्राहकों को सिग्नेचर बैंक में डिपॉजिट करने से उकता दिया है, बावजूद इसके कि उनके पास क्रिप्टोकरंसी के लिए बहुत कम जोखिम है। संघीय नियामकों ने कहा कि उन्होंने कंपनी के नेतृत्व में विश्वास खो दिया और बैंक को रिसीवरशिप में डाल दिया। बीमाकृत और अबीमाकृत दोनों ग्राहकों को एक प्रावधान के तहत उनकी सभी जमा राशि तक पहुंच प्रदान की गई थी जिसे नियामक “प्रणालीगत जोखिम छूट” कहते हैं।

सिग्नेचर बैंक के डिपॉजिट और उसके कुछ कर्ज रविवार देर रात न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प के फ्लैगस्टार बैंक ने ले लिए। अधिग्रहणकर्ता ने एफडीआईसी से 25 अरब डॉलर नकद और लगभग 13 अरब डॉलर कर्ज के साथ 38 अरब डॉलर की संपत्ति खरीदने पर सहमति व्यक्त की। यह लगभग $36 बिलियन की देनदारियों को भी मानता है, जिसमें जमा राशि में $34 बिलियन भी शामिल है। सिग्नेचर शाखाएं अब प्रमुख स्थानों के रूप में काम करेंगी।

क्रेडिट सुइस

स्विस अधिकारियों द्वारा व्यापक वित्तीय संकट को टालने के उद्देश्य से 3 बिलियन फ़्रैंक ($3.2 बिलियन) के अधिग्रहण के लिए स्विस अधिकारियों द्वारा यूबीएस ग्रुप एजी के साथ सौदा किए जाने के बाद क्रेडिट सुइस ग्रुप एजी रविवार को गिर गया। विचाराधीन एक अन्य विकल्प पूर्ण या आंशिक राष्ट्रीयकरण है।

166 साल पुरानी स्विस संस्था मुख्य कार्यकारी उलरिच कोर्नर के ग्राहकों तक बड़े पैमाने पर पहुँच के माध्यम से बैंक को बचाने के प्रयास के बाद समाप्त हो गई, जिन्होंने पिछले साल बैंक से एक अभूतपूर्व राशि निकाली थी। क्रेडिट सुइस के अपमानित फाइनेंसर लेक्स ग्रीन्सिल और असफल निवेश फर्म आर्सेगोस कैपिटल मैनेजमेंट के साथ व्यवहार में कई घोटालों और बहु-अरब डॉलर के नुकसान का मुकाबला करने के लिए अंततः प्रयास पर्याप्त नहीं थे।

9 मार्च को, अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग ने बैंक की वार्षिक रिपोर्ट की जांच की, जिसके कारण बैंक को इसके प्रकाशन में देरी करनी पड़ी। आतंक ने अमेरिकी क्षेत्रीय ऋणदाता की विफलता का पालन किया, और बैंक के सबसे बड़े शेयरधारक, सऊदी नेशनल बैंक के अध्यक्ष ने कंपनी में और निवेश से इंकार कर दिया।

पहला गणतंत्र

पहले रिपब्लिक बैंक ने उसी ग्राहक उड़ान के आगे घुटने टेक दिए, जिसने अंततः अपने तीन अमेरिकी प्रतिद्वंद्वियों को डूबो दिया, संभावित जमा बहिर्वाह के एक अनुमान के साथ यह आंकड़ा $ 89 बिलियन था।

ग्यारह अमेरिकी ऋणदाताओं ने पिछले सप्ताह फर्स्ट रिपब्लिक बैंक को 30 बिलियन डॉलर नकद देने में मदद करने की कोशिश की। लेकिन सैन फ्रांसिस्को स्थित कंपनी, जो तकनीकी अभिजात वर्ग और अन्य धनी व्यक्तियों की व्यक्तिगत-बैंकिंग जरूरतों को पूरा करती है, कई बार क्रेडिट-रेटिंग डाउनग्रेड से प्रभावित हुई है।

जेपी मॉर्गन चेज़ एंड कंपनी के सीईओ जेमी डिमन ने फर्स्ट रिपब्लिक की मदद करने के लिए एक नई योजना तैयार की है, जो 11 बैंकों से 30 बिलियन डॉलर के कुछ या सभी को कैपिटल इन्फ्यूजन में बदल देगी, ब्लूमबर्ग ने सोमवार को स्थिति से परिचित लोगों का हवाला देते हुए बताया।