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RBI Issues Stringent Norms For Digital Lending Services Aimed at Curbing Malpractice

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बुधवार को आदेश दिया कि डिजिटल ऋण सीधे उधारकर्ताओं के बैंक खातों में जमा किया जाना चाहिए, न कि किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से, क्योंकि इसने डिजिटल ऋण देने के स्थान में बढ़ती कदाचार को रोकने के लिए कड़े नियम लागू किए हैं। इसके अलावा, आरबीआई ने कहा है कि डिजिटल ऋण देने वाली संस्थाएं न कि उधारकर्ताओं को क्रेडिट मध्यस्थता प्रक्रिया में शुल्क या शुल्क का भुगतान करना चाहिए।

डिजिटल उधार के लिए दिशानिर्देशों का एक विस्तृत सेट जारी करते हुए, आरबीआई ने मुख्य रूप से तीसरे पक्ष द्वारा बेलगाम निवेश, गलत बिक्री, डेटा गोपनीयता के उल्लंघन, अनुचित व्यावसायिक प्रथाओं, उच्च ब्याज दरों को चार्ज करने और अनैतिक वसूली प्रथाओं से संबंधित चिंताओं का हवाला दिया।

RBI ने 13 जनवरी, 2021 को ‘डिजिटल लेंडिंग’ (WGDL) पर एक कार्यदल का गठन किया था, जिसमें ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ऋण देना शामिल था।

इसमें कहा गया है कि नियामक चिंताओं को कम करते हुए डिजिटल ऋण विधियों के माध्यम से ऋण वितरण के व्यवस्थित विकास का समर्थन करने के लिए नियामक ढांचे को मजबूत किया गया है।

“यह नियामक ढांचा इस सिद्धांत पर आधारित है कि उधार देने का व्यवसाय केवल रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित संस्थानों द्वारा या किसी अन्य कानून के तहत ऐसा करने की अनुमति देने वाले संस्थानों द्वारा किया जा सकता है,” यह कहा।

आरबीआई का नियामक ढांचा विभिन्न अनुमेय क्रेडिट सुविधा सेवाओं का विस्तार करने के लिए आरबीआई की विनियमित संस्थाओं (आरई) और उनके द्वारा लगे एलएसपी के डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र पर केंद्रित है।

आरबीआई ने कहा, “सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान उधारकर्ताओं और आरई के बैंक खातों में एलएसपी या किसी तीसरे पक्ष के पास-थ्रू / पूल खाते के बिना किए जाने चाहिए।”

साथ ही, इसमें कहा गया है कि क्रेडिट मध्यस्थता प्रक्रिया में एलएसपी को देय किसी भी शुल्क, शुल्क का भुगतान सीधे आरई द्वारा किया जाएगा, न कि उधारकर्ता द्वारा।

इसमें आगे कहा गया है कि ऋण समझौते को निष्पादित करने से पहले उधारकर्ता को एक प्रमाणित मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) प्रदान करना होगा।

इसका पालन आरई, उनके एलएसपी और आरई के डिजिटल लेंडिंग ऐप्स (डीएलए) द्वारा किया जाना अनिवार्य है।

यदि उधारकर्ता द्वारा दर्ज की गई कोई शिकायत निर्धारित अवधि (वर्तमान में 30 दिनों) के भीतर आरई द्वारा हल नहीं की जाती है, तो वह रिजर्व बैंक – एकीकृत लोकपाल योजना (आरबी-आईओएस) के तहत शिकायत दर्ज कर सकता है।

आरबीआई ने आगे कहा कि डीएलए द्वारा एकत्र किया गया डेटा आवश्यकता-आधारित होना चाहिए, स्पष्ट ऑडिट ट्रेल्स होना चाहिए और केवल उधारकर्ता की पूर्व सहमति से ही किया जाना चाहिए।

उधारकर्ताओं को कुछ डेटा उपयोगों के लिए सहमति को स्वीकार या अस्वीकार करने का विकल्प प्रदान किया जा सकता है, जिसमें डीएलए/एलएसपी द्वारा उधारकर्ताओं से एकत्र किए गए डेटा को हटाने का विकल्प शामिल है, इसके अलावा पूर्व सहमति को रद्द करने का विकल्प भी शामिल है।

आरबीआई ने यह भी कहा कि टास्क फोर्स की कुछ सिफारिशों को सैद्धांतिक रूप से स्वीकार कर लिया गया है, लेकिन उन्हें और जांच की आवश्यकता है।

इसके अलावा, कुछ सिफारिशें हैं जिनके लिए तकनीकी जटिलताओं, संस्थागत तंत्र निर्माण और विधायी हस्तक्षेप को ध्यान में रखते हुए केंद्र सरकार और अन्य हितधारकों के साथ व्यापक जुड़ाव की आवश्यकता है।


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